找产品的时候，经常遇到产品在保险公司的官网找不到的问题，这种情况不仅和保险销售渠道的问题相关，也与保险独特的属性有关系。

一、想买的保险，为什么官网找不到?

主要有以下3个原因：

① 保险公司的官网仅展示部分热销的产品，对于其他的成百上千款，没有展示的必要，而且即使展示了也不会促进销售。

② 保险是价格非常不透明的产品，保障相同的内容，可能不同产品差异有几倍之多，所以有一些特别渠道定制的低利润产品，根本不会在官网展示。

③ 同样的产品，备案名称和销售名称不一样，甚至不同渠道之间的叫法也不一样，所以在官网上找不到。

二、如果官网找不到的产品，在哪里买更靠谱呢?

目前买保险的渠道，大概有以下6种。

【1】代理人渠道：代理人渠道是人们最常接触的，就是传统印象中的保险推销员。

优势在于：代理人是离客户最近的人。由于保险个性化程度较高，对于重疾险、年金险等复杂的产品，代理人可以当面细致地进行讲解，这是代理人最大的优势。

劣势也比较明显：由于从业门槛很低，竞争激烈，所以队伍鱼龙混杂，很多从业人员素质不高，为了完成销售，有很多销售误导的情况。这也是过去大家总认为“保险是骗人”的原因之一。

【2】银行保险渠道：国人对银行存在着天然的信任感，通过银行来销售保险也是再正常不过的事情了。

银行保险渠道的优势在于：银行都比较受老百姓信任，产品收益清楚，投保方便。劣势则是：产品主要是分红险、万能险等理财型保险。有些产品的复杂性无法在银行柜台短时间的交流中解释清楚，因此容易产生误导，相关报道屡见不鲜。

【3】团体保险渠道：一般是由公司为员工进行集体投保的产品，主要以员工福利的形式体现。

团险的优势是：一般大多是公司免费赠送给员工，或者只收取极低的费用。劣势在于：团险主要是公司的福利，而一旦离开公司，这份福利也就没有了。

【4】经纪代理人渠道：现在有一些保险公司专心地开发竞争力明显的产品，而产品销售则交给专业的渠道来进行，这里的渠道就是指 “保险经纪公司” 和 “保险代理公司”。

优势是：能够站在用户的角度，根据客户的基本情况，选择全市场上最合适的产品推荐给客户。

劣势是：目前保险经纪还并没有被大多数用户所知晓，处于市场的培育阶段。

【5】电话销售渠道：在国内没接到过推销保险的电话，基本不可能。

优势很明显：无需见面，就能方便快捷的接触客户。

劣势在于：电销以推销产品为主，并没有考虑客户的实际需求，也不管你的收入是5 千还是 5 万。大多数电销产品性价比都不高，为了降低缴费压力，通常是月缴，存在较大的迷惑性。

【6】互联网渠道：购买保险本质就是购买一份合同，由于没有库存压力，保险天然是适合在网上销售的产品。

优势在于：互联网保险更懂用户，网站用户体验更好，而且由于网上直销，去除了代理人和销售的成本，价格也比较有优势。

劣势在于：保险是复杂的金融产品，有的人仍然需要代理人一对一的讲解和服务，不过随着信息更加透明，用户挑选保险的能力也是在逐渐提升的。

三、常见问题

【1】不同渠道买保险，价格一样吗?

“ 同一款保险产品 ”，价格只跟年龄、性别和身体状况有关，和渠道是没关系的，所以不同渠道买同一款保险，价格是一样的。

【2】不同渠道买的保险，理赔一样吗?

无论从哪个渠道投保，理赔都取决于合同条款本身，不管从代理人那买还是从网上买，都没有差别。当然还是建议做好健康告知、了解清楚保障内容、免责条款等，这样就不用为理赔担忧。