我们都知道，养老金是“多缴多得，长缴多得”的，养老保险累计缴费年限越长，退休后的养老金也会越多一些。很多没有固定单位的灵活就业人员都在自己缴纳职工养老保险和职工医疗保险，由于没有单位帮忙分担费用，缴费压力还是比较大的，因此不少灵活就业人员都会按最低档次缴纳15年职工养老保险，之后不管自己是否到了退休年龄，都不再继续缴纳了。那么，按最低档次缴纳职工养老保险，累计缴纳15年和20年，退休后养老金能差多少?跟着小编一起来算算吧。

首先，我们来看一下职工养老金的计算公式：

养老金=个人账户养老金 基础养老金;

个人账户养老金=个人账户养老金储蓄额÷计发月数;

基础养老金= 退休时当地上年度社会平均工资×(1 缴费指数)÷2×缴费年数×1%。

这里小编解释一下什么是缴费指数，假如某地上年度社会平均工资是5000元，王先生的缴费基数是10000元，那么王先生的缴费指数就是2。

对于灵活就业人员来说，可以自己选择缴费档次，通常在当地上年度社会平均工资的60%-300%之间，具体有哪些档次，以当地规定为准。另外，灵活就业人员的养老保险缴费比例通常为缴费基数的20%左右，其中只有8%进入个人账户。

下面，我们忽略每年的工资上涨，个人账户利息等不固定因素，简单计算一下社保交15年和20年的养老金分别是多少。假设当地上年度社会平均工资是5000元，王先生的退休年龄是60岁。

按最低档次缴纳15年职工养老保险：

个人账户养老金=(缴费基数×0.08×12×缴费年数)÷发放月数=(5000×0.6×0.08×12×15)÷139=311元;

基础养老金= 退休时当地上年度社会平均工资×(1 缴费指数)÷2×缴费年数×1%=5000(1 0.6)÷2×15×1%=600元;

养老金=311 600=911元。

按最低档次缴纳20年职工养老保险：

个人账户养老金=(缴费基数×0.08×12×缴费年数)÷发放月数= (5000×0.6×0.08×12×20)÷139=414元;

基础养老金= 退休时当地上年度社会平均工资×(1 缴费指数)÷2×缴费年数×1%=5000(1 0.6)÷2×20×1%=800元;

养老金=414 800=1214元。

所以说，按照以上例子粗略计算，按最低档次缴纳15年和20年职工养老保险，退休后养老金分别是911元和1214元，差了300多。大家可以按照以上方法，根据自己所在地区的实际情况，简单计算一下。当然，现实中的养老金计算要比这个粗略计算方式复杂得多，这个计算结果仅供大家参考。

自己缴纳职工养老保险，压力确实不小，不过如果条件允许的话，最好还是尽量多缴纳几年，这样养老金也会多一些。大家可以咨询一下当地社保部门，看看是否有灵活就业社保补贴，如果有的话，自己又符合领取条件，那么就能减轻不少负担了。