因为保费是按年龄周岁计算的,且年龄不同费率不同,使用保单回溯可以降低保费。对于客户而言,有保单回溯是保费的一种优惠,因此大家都在追求回溯,但其也有缺点。下面,来谈谈保单回溯期的利与弊。
一、保单回溯期的好处:
【1】保费便宜。费率和保费都会按照前一次生日时计算,导致整个缴费期都会便宜很多。
【2】提前分红。如果是客户投保的是储蓄型(带分红)的保单,会增加一点收益。因为保单的分红是按照生效日期派发的,当我们利用保单回溯时,生效日期也就提前了,分红也就提前拥有了。
二、保单回溯期的弊端:
假如签单日期在上一次生日后面,客户申请了保单回溯,那么今年只保障生日到年末的月数,但却交了一年的保费。因为生效日期提前了,导致交保费的日期也提前了,需要做好交保费的准备。
需要注意的是,并不是所有产品都能使用保单回溯的,有些消费型的产品,比如说,医疗险等,没有保单追溯的必要。因为保费是交一年保一年的,多交的几个月的保费相当于浪费。此外,医疗险是”自然保费制度“,保费会随着年龄的增加而不断增长,因此,在投保签单的时候不需要追溯。还有,也不是所有公司都有6个月的回溯期,每家公司的回溯期都有区别。小编建议想要投保产品之前先询问一下代理人。