什么是分红险 该如何选择分红险

不少人或多或少都听说过“分红险”的概念,特别是在一些知名度高的保险公司,分红型保险的关注度还是比较高的。尽管如此,但依然有很多人对分红险的概念比较模糊。什么是分红险?该如何选择分红险呢?

什么是分红险?

保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单所有人进行分配红利的人寿保险产品,就是分红险。简单来说就是,保险公司会根据公司当年度的盈利情况,将保险费用中的一部分投资于市场,并按照一定的分红比例将投资收益分配给保单持有人。分红一般分为两种形式:现金分红和保额分红。

现金分红也称为美式分红,分红是以现金的方式给到客户的,如果不想领取,也可以将现金红利留存在保险公司,按照保险公司设定的利率,复利递增,累计生息;再或者用红利直接抵扣保险费。

保额分红也称英式分红,是以增加保额的形式给到客户的,保额有对应的现金价值,保额增加,现价也会增加,而客户则可以通过减保领取现价的方式,来领取这部分的分红。

分红型保险产品最大的特点就是收益的不确定性,分红的前提是要有“可供分配的盈余”,如果没盈余,我们也是拿不到分红的,所以,如果保司没有盈余,这个红利是有可能为零的。但是从商业的角度来说,保险公司也是要赚钱的,所以也会尽全力让自己盈利。

分红险的分红部分虽然不确定,但也不会是负数,安全性是可以把控的,而且也会有保证利益的部分,这在一定程度上也保障了我们的权益。

分红险如何选择?

我们在选择其它类型的保险产品时,通常会说,不用纠结保险公司的“大小”问题,关注合同条款就可以。但是在选择分红险时,保险公司的实力还是很重要的。

一家实力强大的保险公司通常具备更加丰富的投资经验和资源,能够有效地管理投资风险,提供稳定的收益和保障。

此外,还有一点可以作为大家选择分红险产品的参考——保险公司的历史分红实现率。这个数据都会披露在各个保司自家的官网上,分红实现率越高,说明对应产品的过往红利分配情况对标预期越好。

随着保险预定利率的下调,分红型保险不仅具备部分利益的“保底”,还能享受红利利益的“浮动”,有获得更多利益的可能,所以可能会成为市场“新宠”。大家选择分红险产品时,可以提前多了解相关产品,制定合理的规划。

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