聚焦|交通银行董事长任德奇:“四个加强”持续发力普惠金融

  今年6月20日,交通银行董事长任德奇出席2024陆家嘴论坛“全体大会八:建设高质量普惠金融体系”并发表演讲。


  演讲实录:

  建设高质量普惠金融体系,为实体经济提供高质量金融服务,是金融的天职。扎实做好普惠金融大文章,是金融机构重大工作任务,需要久久为功,持续加力。

  在监管支持和同业共同努力下,中国普惠金融发展取得较好成效。根据世界银行发布的全球普惠金融调查数据,中国受访者的账户拥有率、数字支付使用率、借贷参与率等多项普惠金融指标增长明显,位居中高收入经济体前列。今年一季度,上海全市普惠贷款余额突破1万亿元。

  交通银行近年来也持续发力。近三年,交行普惠型小微企业贷款余额平均增幅超31%,涉农贷款余额、用于服务日常生活消费的个人消费贷款余额平均增长更快。近些年,广大居民的理财产品需求也很旺盛,交行零售AUM持续增长近10%。做好普惠金融,交行重点通过四个“加强”持续发力,久久为功。

  第一,加强数据赋能,提高融资可得性。做好普惠金融,数字化是关键。在过去的经营模式下,金融机构较为注重抵押担保,而普惠客户往往缺乏满足条件的押品。要突破这个难题,重要的是整合内外部信息,对客户开展多维度评价,以客户的经营行为、信用数据为基础进行精准画像,主动授信。交行在上海推出“智慧知产贷”,精准聚焦科创小微企业,将研发水平、知识产权、人才等非财务要素纳入考量,更加符合科创客群轻资产、重研发的特点,为客户提供合适的额度满足其初创期需求。交行还与大数据中心对接,对科技型企业实施主动授信,在两部委六个清单包含的科创企业中,交行在上海已对其中的1.4万户进行了主动授信,授信额度超400亿元。

  第二,加强线上线下融合,提高融资便捷性。交行通过加强动态人脸识别和远程音视频技术应用,同时扩大与不动产登记机构抵押、知识产权机构确权等直联范围,强化线上服务功能。针对少量必要的线下环节,加强线上线下一体化,通过创新服务模式提升效率。比如,在吉林省创新推出“红本贷”,通过与吉林省农村金融服务公司数据对接,把土地经营权证,也就是“红本”,作为增信手段,实现了农户从申请、审批、提款到还款的全线上办理,户均仅需20分钟。目前该产品已服务农户超5000户,贷款金额超4亿元。

  第三,加强产品供给,提高居民收入,满足人民群众多样化金融需求。交行持续加大低起点、中低风险、形态简单的基金、理财及小额保险等普惠型财富管理产品供应,多渠道增加居民财产性收入。目前,交行服务个人客户的AUM值已超过5万亿元。

  第四,加强重点领域小微企业的服务。交行围绕发展新质生产力要求,聚焦金融支持科技创新、专精特新等重点领域,打造“交银科创”服务品牌。近期开展的一个重点工作是通过和地方数据部门对接,对科技型小微企业进行批量“主动授信”,使得客户经理能像“快递小哥”一样,让客户进行简单“扫码”,即可获知预授权额度,而且能够简洁快速地办理接下来的授信融资。(以上图均由交通银行提供

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