2025新年伊始，由德华安顾人寿举办的失能险行业高峰论坛暨失能白皮书发布会，在鹭岛厦门成功举行。

　　作为2025年度分子保险科技节的重要组成部分，1月7日，德华安顾人寿携手山东财经大学联合编撰的《失能收入损失保险白皮书》(以下简称“失能白皮书”重磅发布，会上，来自水滴保、明亚保险经纪等行业嘉宾分享了失能险探索的精彩观点。本次峰会不仅是一场思想智慧与实践交融的盛宴，更是行业发展新篇章的开端，承载着对失能人群未来守护的初心、责任、使命与承诺。

　　失能险社会价值凸显，是保险业创新践行“社会稳定器”的重要抓手

　　在本届峰会上，德华安顾人寿携手山东财经大学，融合产学研多方智慧，深度洞察失能人群特征、潜在需求和市场潜力，并基于商业数据进行了实证研究，正式发布《失能收入损失保险白皮书》。

　　山东财经大学保险学院原院长、现教务处处长、二级教授，博士生导师于文广先生在进行报告分享与解读时指出，随着中国老龄化问题的加剧和社会对失能风险认识的提高，失能人群的服务需求不断增长，因此，不仅需要进一步完善现有的社会保障体系，还需要大力发展失能类商业保险以提供更加全面的风险保护。同时，应加强相关政策的支持力度，鼓励技术创新，从而更好地应对失能人群面临的挑战，确保他们能够获得高质量的生活照料和支持。总体来看，中国失能收入损失保险市场虽然起步较晚，但随着社会对失能风险认识的提高和保险产品的不断创新，市场发展前景十分广阔。

　　《失能白皮书》从全局视角系统梳理了失能收入损失保险发展所处的经济发展和社会环境需求，并阐述了《白皮书》的理论和实践意义。在微观层面，失能收入损失保险能够为个人和家庭提供坚实的风险保障和失能后的收入损失补偿；在中观层面，它是推动保险行业高质量发展的重要抓手；在宏观层面，它则是构建多层次社会保障体系的关键举措。

　　同时，《失能白皮书》运用统计学方法深入分析了我国失能人群的现状，并进行了相关预测。以2020年中国第七次人口普查数据、中国健康与养老追踪调查(CHARLS数据，国际相关经验数据为基础，构建失能比例模型，结合马尔科夫模型，预测了不同年龄阶段的失能转换概率、失能规模与变化趋势。

　　最后，《失能白皮书》归纳总结了失能类商业保险当前存在的不足，包括保险观念、市场需求、专业人才和风险控制等问题，并从宏观、中观和微观三个层面提出了相应的发展对策与建议。

　　新“国十条”强劲赋能，为失能险注入发展新动能

　　本届峰会旨在激发健康险发展新活力，丰富新视野，推动中国健康险发展扩面提质，吸引了众多市场主体公司、再保险公司、保险中介机构以及健康管理、医疗养老服务专业机构的积极参与。

　　会上，德华安顾人寿创新业务部负责人张悦、水滴保险经纪副总经理谭瑾以及明亚保险经纪产品管理部总经理卫江山，分别就德华安顾人寿在失能险赛道的深入探索与笃行，水滴失能险经验分享和新环境下产品转型及疾病失能市场推广进行了精彩分享。与会嘉宾们还围绕“健康险新蓝海：互联网失能保险的场景探索和业务前景”话题进行了深入的圆桌对话探讨。

　　峰会嘉宾普遍认为，国家金监总局新“国十条”为行业强劲赋能，特别为激发保险公司失能险研发活力注入发展新动能。面对失能群体对失能险需求的不断攀升，全行业应抓住机遇，通过深度洞察客户需求，加大精细化产品的供给与创新力度，利用大数据、人工智能等技术手段来精准评估风险、优化产品定价和提升服务质量。充分发挥失能险保额高、保障宽泛、定位准、可迭代、解决收入补偿问题，契合顶梁柱人群需求，与医疗险、重疾险形成有力互补，能够帮助家庭更好构建完善健康保障体系的优势，为客户提供更具价值的“健康保险 健康管理”服务，守护社会中坚力量，充分发挥行业应有的民生保障与社会价值作用。

　　“无忧守护”和 “守护者”，德华安顾致力于提供不同人生阶段更坚实的“守护”

　　围绕“保险回归保障本源”的理念，德华安顾人寿借助德方股东安顾集团丰富的健康险管理经验，在深耕及全面布局银发市场的同时，亦专注于健康险市场精细化产品供给。基于与水滴保五载共拓银发保险的坚实基础，双方于2024年3月联袂推出了国内首款70周岁仍可投保的长期收入补偿险——“无忧守护”失能收入损失保险，作为开山之作，“无忧守护”通过保险机制帮助失能人群解决收入补偿问题，为失能人群提供经济保障与尊严支持，彰显“弱有所扶”的担当，深受广大客户的高度认可。同年8月，为更好守护社会中坚力量，与明亚、梧桐树、大童定制开发的 “守护者”失能收入损失保险上线，两款失能险产品均搭配五大失能康复服务和全方位健康管理，深度贯彻健康保险与健康管理融合发展的理念。

　　截至目前，德华安顾人寿失能险已累计为超过4万名客户提供保障，两款主力产品先后荣获蓝鲸新闻“鲸V奖”之“2024年度影响力产品”以及2024年度 “中国鼎”金融业年度健康险产品优秀案例。客户的信赖与荣誉的获得，是我们与卓越的渠道伙伴携手共赢的有力印证。

　　“无忧守护”和 “守护者”，充分体现了德华安顾将健康保险与健康管理深度融合，致力于提供不同人生阶段更坚实 “守护”的理念。两款产品给付的失能补偿，不仅可作为工作失能收入补偿，也可作为退休后的生活失能补偿。在突出性价比的同时，将可投保的最高失能津贴尽可能与中国家庭工资水平相匹配，并搭配失能康复的健康管理服务。两款失能保险产品对结节、息肉客户也有投保机会。保障严重阿尔茨海默病、严重原发帕金森疾病、严重脑中风后遗症等25种老年高发疾病，或因意外导致的1~3级伤残等级的情况。

　　德华安顾失能保险还设置“保费豁免”条款，一旦确诊符合责任，后期保费无需再缴，将失能对于家庭造成的伤害降到最低。此外，除了常规的专家门诊、手术协调这些服务外，还搭配了失能人群专属的精神康复、财务康复、营养管理、慢病预防、日常健康服务，专注于帮助失能患者恢复工作能力，稳定家庭生活。

　　展望未来，德华安顾人寿将以此次活动为契机，与同业伙伴携手并肩，积极践行“保险为民”的使命，坚持以“客户为中心”的服务准则，以服务民生福祉为己任，深化合作，继续携手更多优秀合作伙伴，扎根失能险赛道，为失能群体提供高性价比保险产品和贴心服务，矢志为失能人群探寻破晓的曙光，为构建更加美好的社会保障体系贡献力量！(以上图均由德华安顾人寿提供